Com os gigantescos avanços da tecnologia, nossa vida mudou radicalmente em vários aspectos. Alguns exemplos:

• Estamos continuamente conectados com nossos amigos e colegas por meio das redes sociais.

• O smartphone substitui muitos dos antigos “gadgets”, como tocadores de música e câmeras, entre outros.

• Compramos músicas e filmes on line e não mais em mídias físicas, como CD e DVD.

E a lista segue indefinidamente. Mas, e para as nossas finanças? Será que toda essa tecnologia nos ajuda a ter uma vida financeiramente mais saudável? A resposta é que existem muitas ferramentas que podemos aproveitar e que podem nos auxiliar muito em nossos assuntos financeiros, mas para algumas coisas ainda dependeremos apenas de nós mesmos.

O setor de FinTech ou Tecnologia aplicada às finanças tem crescido em uma velocidade enorme e o aparecimento de novas soluções é diário. Muito provavelmente, no momento em que estiver lendo este artigo devem existir ferramentas que não estavam disponíveis quando o texto foi escrito.

Automação bancária

A mudança tecnológica mais percebida no mundo das finanças é a automação bancária. O que começou com os caixas eletrônicos evoluiu e hoje é possível resolver quase todos os assuntos sem termos que ir ao banco ou mesmo falar com alguém. Os sites e aplicativos para smartphones das instituições financeiras estão cada vez mais completos e facilitam nossa vida, deixando as operações mais simples e flexíveis – além de deixar o processo menos burocrático e custoso para as próprias instituições. Assim, todos ganham.

Agências digitais

As instituições têm até trocado as agências físicas por agências digitais, nas quais o cliente só tem acesso aos gerentes e assistentes por meios virtualizados (telefone, mensagens, videoconferências, etc.). No ano passado, um banco já se lançou no mercado desta forma, com apenas uma agência física e atendimento focado na virtualização. Uma nova administradora de cartões de crédito segue o mesmo caminho e tudo é feito pelo premiado aplicativo de celular da empresa – até a solicitação do cartão e envio de documentos. Aliás, sem um smartphone não é possível ter este cartão. Isso simplifica a experiência e dá maior autonomia e controle.

A própria virtualização dos cartões já está em testes por algumas instituições e o próximo passo deverá ser a gestão dos cartões por empresas como a Apple Pay e o Google Wallet, que farão com que os pagamentos sejam feitos diretamente pelo Smartphone. Isto já está em teste em alguns países e é só uma questão de tempo até que cheguem por aqui.

Orçamento pessoal

Mas podemos ir além destas facilidades, se quisermos. Um dos maiores desafios de quem controla as finanças é o orçamento pessoal (ou familiar). Normalmente feita em planilhas informatizadas (o que por si só já é um avanço com relação aos cadernos tabulados), esta costuma ser a tarefa mais chata do planejamento financeiro porque precisamos preencher continuamente nossos gastos.

Muitas vezes essa tarefa se torna o motivo que nos faz desistir do processo como um todo. Neste assunto, existem vários softwares e aplicativos que oferecem uma interface muito mais amigável e intuitiva, gerando gráficos e relatórios. Alguns inclusive permitem que os extratos bancários e dos cartões de crédito sejam importados pelo usuário, evitando quase a totalidade do preenchimento.

O que resta são ajustes de transações como saques ou categorizações que não foram automáticas. Outros permitem que os recibos sejam fotografados, auxiliando também o controle. Alguns bons exemplos são o Money Wise, o YNAB (You Need a Budget, ou Você Precisa de um Orçamento), o Finance, o Toshi Finance, o Organizze, o Finance Desktop, o Quicken e o MS Money.

Captura automática

Ainda sobre orçamento, um destaque vai para os programas que capturam automaticamente os dados da conta corrente e do cartão de crédito, automatizando de forma definitiva este processo, como o GuiaBolso. Claro que para que isso funcione você precisará fornecer sua senha (apenas de visualização, não de transação) para que o programa possa buscar os dados. A inspiração veio da empresa Mint, que tem um software similar nos Estados Unidos há algum tempo. Ambas ganharam vários prêmios da crítica especializada.

Ajuda para aumentar os investimentos

Estas tecnologias facilitam realmente o controle de nossas finanças, mas não nos ajudam, necessariamente, a aumentar nossos investimentos. Este outro passo está sendo trabalhado por algumas empresas inovadoras, como a Digit e a Acorns – Ainda não disponíveis no Brasil.

A primeira monitora sua conta corrente e, por meio de sua inteligência artificial, identifica algumas sobras de dinheiro, fazendo saques e investindo automaticamente. A segunda usa um método um pouco diferente, mas com o mesmo objetivo: Todas as compras feitas com seu cartão de crédito são “arredondadas” para cima e o dinheiro a mais é direcionado para carteiras de investimento previamente cadastradas. Assim, é como se você desse “uma caixinha” para você mesmo, todas as vezes que faz uma compra no cartão. Desta forma, automaticamente e sem que você perceba, irá construir pouco a pouco uma importante reserva financeira.

Crédito

Na área de crédito, já existem empresas que fazem a intermediação entre quem precisa de recursos e quem os têm para emprestar. Os riscos são maiores, mas as taxas de juros são consideravelmente mais baixas. No Brasil, no entanto, estas iniciativas ainda esbarram na desconfiança (nada infundada) da população e também na regulação do setor.

Objetivos e valores

Toda essa tecnologia facilita nossa vida e nosso planejamento, reduzindo o trabalho que temos em toda essa gestão. No entanto, reduzir o trabalho pode ajudar, mas ainda sim é a reflexão e clareza sobre nosso valores pessoais e objetivos de vida e a nossa determinação e disciplina que farão com que os planos sejam alcançados ou não.

Pensar que a tecnologia fará com que não precisemos mais refletir sobre nossas metas ou que nos dará força de vontade é uma ilusão. Nosso destino financeiro e nossas escolhas não serão determinadas por programas de computador. Eles podem, no máximo, indicar um caminho mais fácil e nos alertar quando nos afastamos dele, nos dando um “empurrãozinho” na direção certa. A decisão sobre qual caminho seguir e quando alterar a rota, e a firmeza de propósito, no entanto, permanecerão sendo de nossa inteira responsabilidade.

Assim, aproveite o que a tecnologia pode lhe dar, mas não deixe de fazer sua parte.

Valter Police Junior, CFP^® é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP^® (Certified Financial Planner), concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). Email: [email protected]. As respostas refletem as opiniões do autor, e não da Arena do Pavini ou do IBCPF. O site e o IBCPF não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.