Arena Especial, Artigo

Artigo: Os ricos também se endividam

Alguma vez você já deve ter pensado que quem ganha muito dinheiro não precisa ter dívidas, certo? Na verdade, mesmo quem tem dinheiro às vezes precisa recorrer às dívidas sim, e isso não é errado. Os ricos também se endividam!

Veja só, as dívidas não são naturalmente ruins, elas são um instrumento útil para qualquer planejamento financeiro.

Bens ilíquidos

Imagine que você precisa de dinheiro urgente e todo seu dinheiro está aplicado em um imóvel que te paga aluguel. Se você tentar vender o imóvel de uma hora para outra, vai perder muito dinheiro e ainda provavelmente terá que pagar um valor ao inquilino para ele aceitar a quebra do contrato.E agora?

O melhor seria recorrer a uma dívida! Poderia pegar um dinheiro emprestado somente por pouco tempo e pagar assim que conseguir um pouco mais de liquidez. Perderá dinheiro com juros, mas será menor do que a perda com a venda urgente do imóvel.

Equilíbrio do orçamento

Imagine também ter que pagar o IPVA do automóvel e o IPTU da casa no começo do ano à vista (ainda mais nesta época onde tem tanta coisa pra pagar como matrícula dos filhos e material escolar). Mesmo pagando um pouco mais, parcelar pode ajudar a equilibrar melhor o orçamento.

Outro exemplo onde a dívida ajuda é na antecipação de um bem mais caro. Imagine que você tem metade do dinheiro para uma casa própria. O financiamento dos outros 50% irão lhe ajudar a conquistar seu sonho mais rápido!

Sob controle

Quando bem utilizadas, as dívidas podem ajudar e muito em nossas finanças. O problema acontece quando as dívidas saem fora de controle! A Confederação Nacional do Comércio (CNC) fez uma pesquisa chamada “Perfil de endividamento das famílias por faixas de renda para São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte” em agosto de 2014. Você pode conferir a pesquisa completa clicando aqui.

A pesquisa mostra que 47,7% das famílias com renda acima de 10 salários mínimos têm algum tipo de dívida, ou seja, quase metade! Porém quando olhamos mais de perto quais são estas dívidas, a maior parte é de cartão de crédito, financiamento de carro e financiamento de casa.

Dívidas baratas

São dívidas baratas quando bem administradas (o cartão de crédito, por exemplo, não tem juros quando é pago o valor total no vencimento da fatura). Outro dado importante é que o comprometimento de renda entre famílias com renda acima de 10 salários mínimos é o mais baixo: 24,2%, ou seja, a quantidade de dívidas fica equilibrada dentro do orçamento.

Escolher dívidas com juros mais baixos e manter o total de parcelas dentro de um valor que fique equilibrado no orçamento é a fórmula para que sejam realmente aliadas do planejamento e não virem uma bola de neve.

As dívidas, portanto, podem ser utilizadas por todos, desde que utilizadas com inteligência e dentro de uma estratégia maior que traga tranquilidade em saber que suas finanças estão sob controle.

Janser Pinheiro Rojo, CFP® é Planejador Financeiro Pessoal, possui a Certificação CFP (Certified Financial Planner) concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). E-mail: [email protected]

 

As respostas refletem as opiniões do autor, e não do Arena do Pavini ou do IBCPF. O site e o IBCPF não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

 

 

 

Artigo AnteriorPróximo Artigo