Alguma vez você já deve ter pensado que quem ganha muito dinheiro não precisa ter dívidas, certo? Na verdade, mesmo quem tem dinheiro às vezes precisa recorrer às dívidas sim, e isso não é errado. Os ricos também se endividam!
Veja só, as dívidas não são naturalmente ruins, elas são um instrumento útil para qualquer planejamento financeiro.
Bens ilíquidos
Imagine que você precisa de dinheiro urgente e todo seu dinheiro está aplicado em um imóvel que te paga aluguel. Se você tentar vender o imóvel de uma hora para outra, vai perder muito dinheiro e ainda provavelmente terá que pagar um valor ao inquilino para ele aceitar a quebra do contrato.E agora?
O melhor seria recorrer a uma dívida! Poderia pegar um dinheiro emprestado somente por pouco tempo e pagar assim que conseguir um pouco mais de liquidez. Perderá dinheiro com juros, mas será menor do que a perda com a venda urgente do imóvel.
Equilíbrio do orçamento
Imagine também ter que pagar o IPVA do automóvel e o IPTU da casa no começo do ano à vista (ainda mais nesta época onde tem tanta coisa pra pagar como matrícula dos filhos e material escolar). Mesmo pagando um pouco mais, parcelar pode ajudar a equilibrar melhor o orçamento.
Outro exemplo onde a dívida ajuda é na antecipação de um bem mais caro. Imagine que você tem metade do dinheiro para uma casa própria. O financiamento dos outros 50% irão lhe ajudar a conquistar seu sonho mais rápido!
Sob controle
Quando bem utilizadas, as dívidas podem ajudar e muito em nossas finanças. O problema acontece quando as dívidas saem fora de controle! A Confederação Nacional do Comércio (CNC) fez uma pesquisa chamada “Perfil de endividamento das famílias por faixas de renda para São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte” em agosto de 2014. Você pode conferir a pesquisa completa clicando aqui.
A pesquisa mostra que 47,7% das famílias com renda acima de 10 salários mínimos têm algum tipo de dívida, ou seja, quase metade! Porém quando olhamos mais de perto quais são estas dívidas, a maior parte é de cartão de crédito, financiamento de carro e financiamento de casa.
Dívidas baratas
São dívidas baratas quando bem administradas (o cartão de crédito, por exemplo, não tem juros quando é pago o valor total no vencimento da fatura). Outro dado importante é que o comprometimento de renda entre famílias com renda acima de 10 salários mínimos é o mais baixo: 24,2%, ou seja, a quantidade de dívidas fica equilibrada dentro do orçamento.
Escolher dívidas com juros mais baixos e manter o total de parcelas dentro de um valor que fique equilibrado no orçamento é a fórmula para que sejam realmente aliadas do planejamento e não virem uma bola de neve.
As dívidas, portanto, podem ser utilizadas por todos, desde que utilizadas com inteligência e dentro de uma estratégia maior que traga tranquilidade em saber que suas finanças estão sob controle.
Janser Pinheiro Rojo, CFP® é Planejador Financeiro Pessoal, possui a Certificação CFP (Certified Financial Planner) concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF). E-mail: [email protected]
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