Arena Especial, Artigo

Artigo: Quer independência financeira? Comece a se planejar!

É comum quando estou com um grupo de pessoas alguém me perguntar: “Falando em planejamento financeiro, qual a melhor opção hoje em dia para eu aplicar o meu dinheiro?”

Normalmente respondo com um breve “depende!”, dou alguns segundos para a pessoa passar para o estado reflexivo e imediatamente esclareço: o planejamento financeiro não se limita a investimentos e a resposta para essa pergunta demanda várias informações para que se possa traçar uma estratégia adequada, que vá ao encontro dos seus planos e objetivos.

Quando começo a fazer perguntas sobre o momento de vida da pessoa, como ela está administrando seus recursos, sobre seus planos, fluxo de caixa, patrimônio, se ela já começou a se preparar para a aposentadoria, se ela tem seguros contratados e a que riscos está exposta, além de questões sobre a situação sucessória e tributária, na maioria das vezes as pessoas demonstram uma enorme surpresa com a abrangência do tema e acabam admitindo que não davam, até então, a devida e merecida atenção ao assunto.

Quando vivíamos com uma inflação estratosférica, que chegou a bater os 47% ao mês, isso antes do Plano Real, era absolutamente impossível fazermos qualquer planejamento em nossas vidas financeiras. Infelizmente, mesmo após tantos anos de estabilidade, ainda nos deparamos com um grande número de pessoas que vivem o dia a dia como se não houvesse amanhã. Enganam-se os que pensam que só as pessoas das classes menos afortunadas é que sofrem por falta de planejamento. Muitos profissionais bem-sucedidos nas mais diversas áreas, estão na mesma situação.

Outra questão recorrente é se apenas o perfil do cliente, um indicador importantíssimo, é suficiente para desenvolver o plano financeiro.  Muitas vezes uma pessoa com perfil agressivo pode ter obrigações de curto prazo que não permitam, naquele instante, correr qualquer tipo de risco. Da mesma forma, já vi pessoas com aversão total a risco, perdendo a oportunidade de diversificar a carteira, simplesmente por falta de conhecimento, ou porque não terem sido adequadamente informadas sobre outras opções de investimentos.

Conforme podemos perceber, além de demandar algum tempo para se elaborar um bom plano, não existe uma receita pronta e a solução é individual.

Nada é estático e o plano tem que ser periodicamente revisado. Muitas coisas imprevisíveis, positivas ou não, podem acontecer em um determinado período de tempo e, a cada novo evento, temos que readequá-lo.

A primeira coisa é montar uma planilha com todas as suas receitas e despesas. Só a partir desse momento, com a fotografia de sua realidade financeira em mãos, será possível a adequar seus gastos de forma a evitar desperdícios.

Se ficamos apenas nas contas mentais, é normal esquecermos uma série de despesas, como, por exemplo: água, luz, impostos e aquela comprinha feita por impulso.

Ter uma reserva de emergência que cubra pelo menos seis meses das suas despesas é fundamental e, conforme a poupança vai aumentando e o seu conhecimento em finanças e produtos financeiros se sofisticando, você poderá considerar outras opções de investimentos, levando sempre em consideração o prazo, objetivo e o seu perfil de risco.

Desconfie sempre de soluções milagrosas, ganhos fáceis, oportunidades únicas para investir com retornos incríveis e sem risco.

Antes de optar por um produto financeiro, seja ele investimento, seguro, crédito ou previdência, saiba quais são os riscos, veja se estão adequados ao seu perfil e às suas necessidades de curto, médio e longo prazos.

Caso não tenha um planejador financeiro pessoal te assessorando, fale com o seu corretor ou com o seu gerente do banco, não faça nada sem ter esclarecido todas as suas dúvidas antes de decidir.

Se desejamos ter no futuro uma vida tranquila e com independência financeira precisamos começar o quanto antes a estruturar as fundações para que isso ocorra. Isso não significa transformar nossas vidas, como costumo dizer, em um eterno economizar para desfrutarmos na velhice, mesmo porque a vida passa e quando chegarmos na melhor idade, ao olharmos para trás, a ideia é sentir que trilhamos um caminho feliz e com experiências gratificantes. Mas, para isso, é necessário ter planejamento e disciplina!

Como incentivo, gostaria de compartilhar uma mensagem que é creditada a Noberto Odebrecht :

“Quem guarda, recebe pelo dinheiro: cresce, desenvolve-se, prospera e pode fazer escolhas para o seu futuro e de sua família. Quem toma crédito, paga pelo dinheiro: empaca, faz prosperar os seus credores, reduz as possibilidades de escolha para o seu futuro e de sua família. Quem não poupa encurta o horizonte! Quem deve, não é livre!”

Falamos sempre em liberdades, liberdade de expressão, de ir e vir, de pensamento, mas muitas vezes esquecemo-nos da liberdade financeira, fundamental para que possamos fazer muitas das nossas escolhas na vida, só por isso, já vale todo o nosso empenho em nos planejarmos.

Luiz Correia, CFP® é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP (Certified Financial Planner) concedida pelo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros (IBCPF).  E-mail [email protected].

As respostas refletem as opiniões do autor, e não da Arena do Pavini ou do IBCPF. O site e o IBCPF não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

 

Artigo AnteriorPróximo Artigo